O Tesouro Selic hoje está rendendo uma taxa de 10,50% ao ano. Então, para quem que saber quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic, o rendimento é R$10.500 anuais ou R$875 por mês, a descontar o Imposto de Renda e não considerando os juros compostos. Além do rendimento da Selic, o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa de remuneração para os títulos. Para R$200 mil, o retorno é de R$21 mil ao ano; e R$300 mil investidos rendem R$31.500 anuais.
Na busca por investimentos seguros e transparentes, o Tesouro Selic se apresenta como uma alternativa atrativa para diferentes perfis de investidores, incluindo os de alta renda.
No entanto, compreender exatamente qual é o rendimento do Tesouro Selic para quantias elevadas, como R$100 mil a R$600 mil, anualmente e/ou mensalmente neste título público, é essencial para tomar decisões melhores de acordo com seu perfil.
Este artigo explora os detalhes desses cálculos, fornecendo informações precisas sobre o Tesouro Selic e seu rendimento em diferentes cenários de investimento.
Descubra como maximizar seus ganhos e tomar decisões mais estratégicas ao explorar o rendimento do Tesouro Selic em diversas faixas de investimento. Vamos lá?
O que é e como funciona o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um investimento de Renda Fixa emitido pelo governo brasileiro e a sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros do país.
Funciona de maneira simples: quando você investe no Tesouro Selic, está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, o governo paga juros proporcionais ao tempo que seu dinheiro ficar investido.
A rentabilidade acompanha de perto o valor da taxa Selic, o que significa que, se a taxa aumenta, os rendimentos do Tesouro Selic também tendem a subir, e vice-versa.
Além disso, é um investimento de alta liquidez, permitindo resgates a qualquer momento.
Confira, no gráfico a seguir, a movimentação da Selic nos últimos tempos:
Quanto rendem os títulos do Tesouro Selic disponíveis hoje?
Atualmente, os títulos do Tesouro Selic disponíveis possuem duas opções de vencimento: 2027 e 2029. O Tesouro Selic 2027 está oferecendo uma rentabilidade da taxa Selic mais 0,0610% ao ano. Já o Tesouro Selic 2029 também paga a taxa Selic do período investido + 0,1478% ao ano.
Observe:
TítuloRentabilidade anualInvestimento mínimoPreço UnitárioVencimentoTesouro Selic 2027Selic + 0,0610%R$ 152,80R$ 15.289,3901/03/2027Tesouro Selic 2029Selic + 0,1478%R$ 152,12R$ 15.212,1301/03/2029Fonte: Tesouro Direto
Lembrando que esses são os valores em setembro de 2024. Consulte sempre o site do Tesouro Direto e consulte as taxas vigentes.
O título de prazo maior tem rentabilidade ligeiramente superior. Isso acontece porque investidores normalmente exigem uma compensação adicional por manter o dinheiro investido por um período mais longo, devido aos riscos adicionais e à incerteza associada a um horizonte temporal mais extenso.
Esse prêmio por tempo adicional é conhecido como “prêmio de prazo” ou “prêmio de risco”.
Selic e CDI: é o mesmo valor?
Embora a Taxa Selic e a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) estejam geralmente próximas, elas não são exatamente iguais.
A taxa CDI costuma seguir de perto a Taxa Selic, porém pode variar ligeiramente devido a fatores específicos do mercado interbancário.
O CDI é uma taxa utilizada nas transações entre bancos e serve como base para diversas operações no mercado, incluindo a precificação de investimentos de Renda Fixa.
A Taxa Selic, por outro lado, é definida pelo Banco Central como a taxa básica de juros da economia e é utilizada como referência para políticas monetárias.
Em resumo, enquanto essas taxas estão correlacionadas, não são idênticas, e pequenas diferenças podem ocorrer. Por exemplo: se a Selic é 10,50% ao ano, normalmente, a taxa DI é de cerca de 10,40% ao ano.
Observe os valores para diferentes rendimentos do CDI:
Valor do CDIFórmula de cálculoResultado (ao ano)80% do CDI0,8 × 10,408,32%90% do CDI0,9 × 10,409,36%100% do CDI1,0 × 10,4010,40%105% do CDI1,05 × 10,4010,92%110% do CDI1,1 × 10,4011,44%115% do CDI1,15 × 10,4011,96%120% do CDI1,2 × 10,4012,48%130% do CDI1,3 × 10,4013,52%150% do CDI1,5 × 10,4015,60%200% do CDI2,0 × 10,4020,80%
Quanto rendeu a Selic e o CDI nos últimos anos?
Como dissemos, pequenas alterações podem ocorrer diária e mensalmente, o que não garante que o valor do rendimento seja igual ao valor nominal.
Observe, no gráfico a seguir, como o rendimento mensal oscila, mas geralmente fica próximo à Selic:
De maneira análoga, note, na tabela abaixo, o rendimento da Selic nos últimos anos (já considerando os ajustes de valor que o Banco Central realiza).
Para este cálculo, os valores foram obtidos por meio da Calculadora do Cidadão do Banco Central:
AnoRendimento da SelicRentabilidade da Poupança202313,04%8,32%202212,39%7,90%20214,39%2,94%20202,75%2,11%20195,94%4,26%20186,40%4,62%20179,94%6,61%201614,02%8,30%201513,21%8,15%201410,86%7,16%20138,18%6,37%20128,46%6,47%
Quanto rende R$100 mil no Tesouro Selic por ano e por mês?
Hoje, dado que a Selic está no patamar de 10,50% ao ano, 100 mil reais no Tesouro Selic rendem R$10.500 por ano ou R$875,00 por mês, a considerar ainda o efeito dos impostos e dos juros compostos.
Lembrando ainda que o Tesouro Nacional também oferece uma pequena taxa além do rendimento da Selic como forma de remuneração dos títulos.
No passado, com base nas taxas acima, o rendimento de R$100 mil no Tesouro Selic foi:
AnoRentabilidade no Tesouro Selic (valor final)2023R$113.040,002022R$112.390,002021R$104.390,002020R$102.750,002019R$105.940,002018R$106.400,002017R$109.940,002016R$114.020,002015R$113.210,002014R$110.860,002013R$108.180,002012R$108.460,00
Quanto rende R$200 mil no Tesouro Selic?
Desse modo, para R$200 mil, dada o rendimento da Selic no mesmo patamar, o retorno anual seria de R$21.000 (R$1.750,00 por mês).
Nos últimos anos, você receberia:
AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(principal + juros)2023R$226.080,002022R$224.780,002021R$208.780,002020R$205.500,002019R$211.880,002018R$212.800,002017R$219.880,002016R$228.040,002015R$226.420,002014R$221.720,002013R$216.360,002012R$216.920,00
Quanto rende R$300 mil no Tesouro Selic?
Assim, basta executar o mesmo raciocínio e taxas para qualquer valor. Para 300 mil reais investidos no Tesouro Selic, você recebe R$31.500, por ano; ou R$2.625,00 mensais.
Lembre-se que, aqui, não estamos considerando o efeito dos juros compostos e o desconto do IR.
AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)2023R$339.120,002022R$337.170,002021R$313.170,002020R$308.250,002019R$317.820,002018R$319.200,002017R$329.820,002016R$342.060,002015R$339.630,002014R$332.580,002013R$324.540,002012R$325.380,00
Quanto rende R$400 mil no Tesouro Selic?
No caso de um investimento de R$400 mil, o rendimento atual no Tesouro Selic é de R$42.000 (0,1050 × 400.000). Isso é o equivalente a R$3.500,00 por mês.
Nos últimos anos, observaríamos o seguinte retorno:
AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)2023R$452.160,002022R$449.560,002021R$417.560,002020R$411.000,002019R$423.760,002018R$425.600,002017R$439.760,002016R$456.080,002015R$452.840,002014R$443.440,002013R$432.720,002012R$433.840,00
Quanto rende R$500 mil no Tesouro Selic?
Portanto, considerando uma aplicação de R$500 mil no mesmo produto, a rentabilidade anual é de R$52.500 (R$4.375,00 ao mês).
Dessa maneira, nos últimos anos, o título público rendeu o seguinte:
AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)2023R$565.200,002022R$561.950,002021R$521.950,002020R$513.750,002019R$529.700,002018R$532.000,002017R$549.700,002016R$570.100,002015R$566.050,002014R$554.300,002013R$540.900,002012R$542.300,00
Quanto rende R$600 mil no Tesouro Selic?
Assim, por último, vamos considerar uma aplicação de R$600 mil. A uma taxa Selic de 10,50% ao ano, o rendimento anual é de R$63.000 (R$5.250 ao mês).
Ao replicar o raciocínio nos anos anteriores, temos:
AnoRentabilidade no Tesouro Selic
(investimento + juros)2023R$678.240,002022R$674.340,002021R$626.340,002020R$616.500,002019R$635.640,002018R$638.520,002017R$659.580,002016R$684.120,002015R$679.080,002014R$664.620,002013R$649.080,002012R$650.760,00
Vale a pena investir no Tesouro Selic?
Agora que você viu o rendimento do Tesouro Selic, será que vale a pena investir nesse título público?
A resposta para essa pergunta é que o Tesouro Selic pode ser uma boa opção para quem busca segurança e liquidez.
Ele é um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo governo federal, e oferece a vantagem de liquidez diária, permitindo resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes dificuldades.
Além disso, a rentabilidade do Tesouro Selic costuma ser superior à da Poupança e, por ser atrelado à taxa Selic, acompanha a inflação, oferecendo uma certa proteção.
Entretanto, é importante considerar que, apesar dessas vantagens, o Tesouro Selic pode não oferecer a maior rentabilidade entre todas as alternativas de investimento.
Avaliar os objetivos financeiros e comparar com outras possibilidades é fundamental para tomar uma decisão informada de acordo com suas metas e planejamento pessoal.
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