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Você já tentou adquirir crédito para realizar um sonho ou até mesmo pagar dívidas e teve o pedido negado? Ou percebeu que as taxas de juros de um empréstimo são mais altas do que as de outras pessoas? Saiba que o motivo pode estar relacionado ao seu score financeiro, pontuação que indica se você é um bom pagador. A notícia boa é que com algumas estratégias é possível reverter a situação e melhorar a sua avaliação. Fique conosco e entenda o que é e como aumentar o score financeiro.
O que é score financeiro?
O score financeiro, ou score de crédito, é a pontuação que determina se você é um bom ou mau pagador. Para tanto, ele considera diversos fatores do seu histórico financeiro, como dívidas abertas, atrasos em pagamentos e se o seu nome está inscrito em uma lista de proteção ao crédito.
É uma ferramenta usada pelas empresas e instituições que concedem crédito – sejam elas cooperativas, bancos, empresas, lojas e assim por diante – para avaliar se você tem condição de honrar com seus compromissos em um determinado período.
O Score vai de 0 a 1.000 e quanto mais alta for sua pontuação, melhor. Ou seja, quem tem bom score tem mais facilidade em fazer empréstimos, aumentar o limite do cartão de crédito, parcelar as compras no comércio e, até mesmo, adquirir créditos com taxas de juros mais baixas.
Como o score é medido?
O score financeiro corresponde a uma pontuação que vai de 0 a 1.000. O valor é determinado a partir de um cálculo estatístico que considera vários fatores, tais como:
- sua taxa de endividamento;
- se você paga as contas dentro do prazo;
- se existem empréstimos ou parcelas em aberto;
- se você já fez várias compras e pagou em dia;
- se o seu nome está negativado.
Além dessas informações, as instituições financeiras levam em conta outras informações sobre a sua renda, se você trabalha de forma autônoma e se tem salário fixo, por exemplo.
É importante ressaltar que o score não está ligado ao valor da sua renda, e sim à forma como você o administra.
Como funciona o score?
Como vimos, as instituições financeiras e empresas analisam o score para avaliar se você é um bom pagador e quais os riscos de o crédito concedido não ser pago.
Quem define o seu score são os birôs de crédito, organizações que reúnem informações sobre o histórico financeiro dos consumidores. Todo CPF possui uma pontuação, mesmo que a pessoa não tenha se inscrito em nenhum desses serviços.
A escala do score varia de 0 a 1.000. Cada organização tem critérios próprios para determinar se fará a concessão do crédito ou não. Mas quanto mais próximo do 1.000 seu score estiver, melhor pagador você é. Logo, maior é a chance de você conseguir o empréstimo e ter acesso a melhores condições de pagamento.
Onde é possível verificar o score?
O Score pode ser medido por diversos birôs de crédito, sendo os mais famosos o Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC.
Você pode consultar score fazendo um cadastro simples nos sites ou no aplicativo deles:
- Serasa: https://www.serasaconsumidor.com.br/consultar-meu-cpf/
- SPC Brasil: https://www.spcbrasil.org.br/consumidor/
- Boa Vista SCPC: http://www.consumidorpositivo.com.br/consulta-cpf-gratis/
Como o score afeta o bolso do consumidor?
Você já entendeu que o score financeiro é usado pelas instituições que concedem crédito para descobrir se você é um bom pagador ou não, certo?
Dessa forma, ter um score baixo pode influenciar na sua vida financeira com taxas de juros mais altas na hora de fazer um financiamento, limites menores nas suas contas ou, até mesmo, instituições que se recusam a lhe conceder crédito.
Ao mesmo tempo, um score mais alto garante taxas e limites melhores, assim como concessões de crédito mais fáceis e tranquilas.
Como aumentar o score financeiro?
O score é reflexo do seu comportamento financeiro. Quanto mais você mantém suas finanças organizadas, mais demonstra que tem condições de adquirir o crédito e realizar o pagamento em dia.
Por isso, para aumentar o score é imprescindível fazer uma boa gestão das contas, além de manter seus dados atualizados nas organizações de análise de crédito.
Saiba mais a seguir.
Negocie e quite as dívidas
Estar inadimplente e ter o “nome sujo” contribui para um score baixo. Quitar as dívidas é, então, uma maneira de aumentar a sua pontuação.
Comece organizando todos os débitos pendentes, identificando valor, prazos e taxas de juros de cada um. Depois, avalie o seu orçamento para identificar como as contas podem ser pagas. Se não for possível quitar todas de uma vez, avalie renegociar a dívida.
Mantenha as contas em dia
Pagar as contas dentro do prazo de vencimento é um indicativo de que você honra com seus compromissos financeiros e é um bom pagador. Procure organizar todas as despesas e evitar atrasos para não impactar negativamente o seu score.
Atualize os dados no Serasa
Manter seu endereço, telefone e outros dados atualizados no Serasa e birôs de crédito é importante para garantir informações mais precisas e confiáveis para as instituições que irão conceder o crédito. Acesse as plataformas, confira seus registros e faça a atualização quando necessário.
Dicas extras para evitar que o score diminua!
Agora que você já sabe algumas sugestões para aumentar o seu score, é hora de conferir dicas adicionais para manter uma boa avaliação sempre.
Faça um planejamento financeiro
Um bom planejamento financeiro ajuda a ter mais clareza sobre as suas despesas, receitas e perfil de consumo. Invista nessa solução para ter maior controle das finanças e evitar que o seu score caia.
Mude os hábitos de consumo
Sabe aquela compra por impulso e o serviço que você contratou e nem usou? Alguns gastos desnecessários podem desequilibrar as finanças, levar ao endividamento e fazer com que seu score diminua.
A sugestão então é fazer o planejamento financeiro, avaliar suas prioridades e mudar os hábitos de consumo para ter uma relação mais saudável com seu dinheiro.
Evite usar demais cartão de crédito
Quando a gente não controla os gastos e atrasa o pagamento da fatura do cartão, são aplicados juros altos sobre o valor, que dificultam ainda mais o pagamento da despesa. Não à toa o cartão de crédito é o principal responsável pelo endividamento das famílias brasileiras.
A orientação é usar o cartão de crédito com inteligência, evitando dores de cabeça e pontuações baixas no seu score financeiro.
Pesquise sobre educação financeira
Outra dica para alcançar um bom score é pesquisar sobre educação financeira. Por meio dela, conhecemos estratégias para usar o nosso dinheiro de forma mais segura, eficaz e consciente.
Conte com a Cresol para organizar suas finanças
O score é um indicativo de como anda a sua saúde financeira. Para melhorar a sua pontuação, é essencial fazer uma boa gestão do dinheiro a longo prazo, evitando dívidas e outros problemas que podem atrapalhar a aquisição de crédito.
Se você se interessou em saber como aumentar o score, aproveite para conferir outros conteúdos voltados para o cuidado com as contas pessoais e empresariais aqui no blog.
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