Você sabia que muitos dos benefícios de um cartão de crédito dependem das suas bandeiras? Isso mesmo! Portanto, é essencial conhecer cada uma das bandeiras e quais as suas vantagens.
Assim, fica muito mais fácil escolher um cartão compatível com o seu perfil e suprir suas expectativas. Por isso, produzimos este conteúdo completo para entender melhor como elas funcionam! Vamos lá?
O que são bandeiras de cartão de crédito?
Quando alguém pede um cartão de crédito, ele é emitido com uma das principais bandeiras. Dessa forma, a bandeira determina em quais maquininhas e países ele é aceito, além de regulamentar seu uso.
Isso porque as bandeiras são intermediárias nas transações, fazendo uma ponte entre todos os envolvidos: titular do cartão, comércio onde o cartão foi passado e instituição emissora.
Normalmente, essas empresas dividem suas bandeiras em variantes, como Gold, Platinum e Black. Desse modo, conseguem oferecer desde os serviços e benefícios mais simples até os mais exclusivos.
Principais bandeiras de cartão de crédito no Brasil
Há muitas bandeiras de cartão no mercado, mas reunimos as 4 principais e mais populares no Brasil. Elas são responsáveis pela maioria de cartões emitidos. Sendo assim, conheça-as!
1. Bandeira Mastercard
Entre as bandeiras de cartão de crédito mais populares, com certeza a Mastercard está na lista. Afinal, hoje ela é a bandeira mais aceita no Brasil e no mundo todo, sendo aceita em mais de 210 países.
Criada em 1966 nos Estados Unidos, a Mastercard conta atualmente com mais de 700 milhões de cartões emitidos e parceria com aproximadamente 25 mil instituições financeiras internacionais e nacionais.
Ela possui 4 variantes, que mudam os critérios para solicitação, renda mínima e benefícios. Confira a seguir:
Standard Internacional: cartão de entrada para quem está começando a usar fazer pagamentos no crédito. Possui benefícios e serviços mais básicos, como Global Service e descontos.
Gold: para quem usa o crédito com mais frequência, por isso, tem vantagens como o Seguro Proteção de Preço, Garantia Estendida Original e Compra Protegida.
Platinum: indicado para quem gosta de viajar, portanto, oferece condições únicas. Por exemplo, o Priceles Cities, Travel Rewards, Concierge e Assistência Global de Emergência.
Black: também para viajantes, mas com mais exclusividade. Por isso, os benefícios englobam sala VIP, seguro médico e de automóveis, proteção de bagagem e contra roubo em caixas eletrônicos, entre outros.
2. Bandeira Visa
Fundada em 1958, a Visa também é uma das bandeiras de cartão mais conhecidas ao redor do mundo. Isso porque ela é uma bandeira internacional, sendo aceita em mais de 200 países – incluindo o Brasil.
Com certeza você já ouviu falar dela, já que a bandeira Visa está presente no Brasil há mais de 40 anos e se tornou uma das preferidas dos titulares. No total, possui mais de 1 bilhão de cartões emitidos.
A preferência por ela se dá pela variedade de níveis de cartão, 5, e também pelos benefícios e condições especiais que cada um oferece. Portanto, confira um resumo abaixo:
Classic Internacional: versão mais básica da bandeira, indicado para quem usa apenas para compras rotineiras. Inclui benefícios como Substituição Emergencial do Cartão, Visa Checkout e Assistência de Viagem.
Gold: para quem procura mais benefícios. Podem aproveitar, por exemplo, Seguro Proteção de Preço e de Compra, Garantia Estendida Original e Cobertura para Veículo de Locadora.
Platinum: opção com vantagens voltadas a viajantes. Concierge, Luxury Hotel Collection, Emergência Médica Internacional, Digital Medical Assistance e Proteção para Roubo em Caixa Eletrônico.
Signature: para pessoas de alta renda, que aproveitam Proteção Médica Internacional e Controle de Bagagens.
Infinite: indicado para quem quer as vantagens mais exclusivas. Oferece acesso à salas VIP, Cobertura para Atraso, Perda ou Roubo de Bagagem, Visa Airport Companion, entre outros.
3. Bandeira Elo
A Elo, por outro lado, é uma bandeira de cartão 100% brasileira fundada em 2011. Mesmo nova, já é uma das mais utilizadas e está presente em mais de 200 países, em cerca de 35 milhões de estabelecimentos.
Isso porque, através de uma parceria com as bandeiras Diners Club e Discover, a Elo passou a oferecer cartões internacionais. Dessa forma, hoje ela está atrás apenas das gigantes Mastercard e Visa.
Seu principal diferencial é o Elo Flex, que permite que o titular escolha os benefícios mais interessantes para ele e personalize o seu cartão de crédito. Conheça melhor os cartões e vantagens da Elo:
Básico Internacional: variante mais simples da bandeira, oferece cobertura internacional, descontos, promoções e prêmios.
Mais: indicada para quem busca mais benefícios, permitindo escolher até 5 benefícios Elo Flex entre 18 opções para personalizar seu cartão.
Grafite: oferece 22 opções de benefícios Elo Flex para o cliente personalizar o seu cartão com até 5.
Nanquim: versão mais requintada do cartão Elo. Por isso, conta com 24 opções de personalização do cartão e até 8 benefícios Elo Flex para escolher sem custo adicional.
4. Bandeira American Express
Entre as bandeiras internacionais, a American Express, ou Amex, é uma das preferidas para quem busca um cartão alta renda. Afinal, seu foco são clientes com consumo maior e renda superior a R$ 5.000.
A empresa foi fundada em 1850 nos Estados Unidos, mas apenas em 1958 lançou seu primeiro cartão. Desde então, vem crescente a cada dia, inclusive no Brasil, sendo aceita em mais de 130 países.
A sua variante mais exclusiva é o The Centurion Card, mas apenas convidados da bandeira podem ter este cartões. Sendo assim, confira as variantes que podem ser solicitadas e seus benefícios:
Green Card: cartão de entrada da Amex, mais fácil de solicitar e conta com Seguro Viagem.
Gold Card: versão intermediária. Oferece Concierge, Seguro para Veículos Alugados e Seguro Viagem.
Platinum Card: apesar do nome, funciona como Black ou Infinite das outras variantes. Sendo o mais exclusivo, conta com acesso à salas VIP, vantagens nos melhores hotéis do mundo, entre outros.
Extra: Hipercard é uma bandeira?
A Hipercard foi, há pouco tempo, uma bandeira nacional restrita ao Brasil desde 2004. Mas em 2019, fez uma parceria inédita com a Mastercard, que permitiu o uso da Hipercard fora do Brasil também.
Desse modo, a Hipercard deixou de ser uma bandeira e passou a ser apenas um cartão. Hoje, o cartão Hipercard Internacional é emitido pelo banco Itaú, sendo operado pela Mastercard.
Quais os principais cartões de crédito das bandeiras?
O mercado de cartões de crédito está cada vez maior, por isso, há várias opções para todo tipo de público. Dessa forma, confira os principais cartões de crédito das bandeiras mais populares.
Cartões Mastercard
Cartão Santander Unlimited Mastercard Black.
Cartão Santander Unique Mastercard Black.
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Cartão Santander AAdvantage Mastercard Black.
Visa cartões de crédito
Cartão Santander Unlimited Visa Infinite.
Cartão Santander Unique Visa Infinite.
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Cartão Santander GOL Smiles Visa Infinite.
Cartão Santander Decolar Visa Infinite.
Cartões American Express
Santander American Express The Platinum Card.
Santander American Express Gold Card.
Como descobrir qual é a bandeira do cartão?
Para descobrir qual é a bandeira de um cartão de crédito, basta procurar o símbolo da empresa. Com exceção do Private Label que não tem bandeira, ela costuma estar no canto inferior do seu cartão.
Assim, também poderá ver a variante (Internacional, Gold, Platinum, Signature, Nanquim, etc.) na parte frontal. Além disso, você pode ter todas essas informações no aplicativo do seu banco.
Diferenças entre operadora e bandeira do cartão
Por serem termos e funções parecidas, muitos confundem bandeiras com operadoras de cartões de cartões. Isso é muito comum de acontecer, por isso, trouxemos as suas principais diferenças.
A operadora de cartão de crédito é, basicamente, a instituição financeira que emite o cartão ou até uma loja, no caso dos cartões co-branded. Assim, ela cuida dos principais detalhes, como:
Limite de crédito inicial.
Juros, taxas e valor da anuidade do cartão.
Envio e gerenciamento de faturas, entre outros.
Já a bandeira de cartão de crédito é o mediador das operações de compra. Portanto, ela se encarrega do processamento das transações, abrangência de uso, categorias do cartão e gerencia a rede credenciada.
Afinal, qual a melhor bandeira de cartão?
Para descobrir qual é a melhor bandeira de cartão de crédito, é preciso analisar seu estilo de vida, consumo, necessidades e objetivos. Assim, a melhor é a que mais é compatível com seu perfil.
Por isso, é essencial levar em conta as variantes e benefícios de cada bandeira. Afinal, podem ter uma influência muito grande no seu uso diário ou em compras maiores, como de passagens aéreas.
Verifique também a abrangência da bandeira caso queira usar o cartão de crédito em compras online internacionais ou no exterior. Desse modo, poderá saber qual a melhor para você aproveitar!
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