O investimento em CDB é uma ótima opção para perfis conservadores que não querem assumir riscos em suas aplicações.
No entanto, para fazer um bom investimento é preciso conhecer os detalhes da aplicação para entender se essa decisão faz sentido para os seus objetivos financeiros.
Felizmente, a existência de um CDB 200% do CDI com alta liquidez pode cair muito bem em qualquer estratégia de diversificação.
Continue no post para saber como funciona o CDB 200%, a relação do CDI com a Taxa Selic e o que é necessário para começar a investir no CBD 230% da Rico.
O que é CDB?
O CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras.
Este investimento é como uma forma de empréstimo dos investidores ao banco, que utilizará o dinheiro para investir em produtos financeiros para seus clientes (crédito para financiamentos, empréstimos e outros) e devolve o valor investido com o acréscimo dos juros na data de vencimento.
Muitos ainda possuem um certo receio de dar um passo à frente da poupança, mas o CDB acaba prometendo a mesma segurança com a possibilidade de maior rentabilidade.
Ele tem se tornado popular entre os investidores que querem ter noção de quanto vão receber por seus investimentos, já que está atrelado ao CDI.
O CDI, por sua vez, é uma taxa muito aproximada à taxa SELIC (taxa básica de juros), só que esse é um marcador utilizado por bancos privados, enquanto a SELIC é utilizada pelo Governo Federal em aplicações do Tesouro.
Quais são os tipos de CDB?
Os tipos de CDB costumam ser classificados segundo a rentabilidade oferecida, podendo ser: prefixados, pós-fixados e híbridos. Veja a seguir como funciona cada um:
Títulos prefixados
Os títulos prefixados apresentam uma taxa de juros que se mantém até a data de vencimento, definida no momento da aplicação.
Neste tipo, o investidor sabe exatamente qual será o seu rendimento sobre o valor investido, pois não ocorrem variações em decorrência das condições de mercado.
Títulos pós-fixados
Nos títulos pós-fixados, a rentabilidade está diretamente atrelada a um indexador da economia, geralmente o CDI.
Nesta modalidade, os rendimentos estão sujeitos às oscilações do mercado até a data do vencimento.
Títulos Híbridos
Nos títulos híbridos, a rentabilidade é formada por uma mistura de prefixados e pós-fixados, no qual parte é definida no momento da aplicação e a outra parte está atrelada a um indexador da economia.
Geralmente, os indexadores utilizados são o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado).
CDB 200% do CDI: como funciona?
No CDB, o investidor empresta dinheiro ao banco emissor com a promessa de rentabilidade já acordada no momento da aplicação.
Todas as aplicações de CDB já divulgam quanto é possível receber como uma de suas informações básicas.
Existem CDBs que pagam 100% do CDI e outros com rendimentos maiores, que podem chegar até 230% do CDI, como é o caso da Rico.
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Ao investir no CDB 200%, o investidor irá receber um rendimento que corresponde a duas vezes a taxa do CDI.
No entanto, cada CDB possui a sua data de vencimento e liquidez diferentes. Alguns CDBs prometem rendimentos somente no vencimento, enquanto outros permitem liquidez imediata e rendimento compatível ao tempo investido.
Outro fator importante é a segurança, pois se trata de um investimento de baixo risco, protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) que ressarce o investidor em até 250 mil reais por CPF por instituição financeira, caso algo aconteça.*
*Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br. A garantia ordinária do FGC é até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos de investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.
Qual a rentabilidade do CDB 200%?
Para saber a rentabilidade do CDB 200%, é preciso considerar alguns fatores, como: prazo da aplicação e o valor do CDI acumulado. Dessa forma, para calcular a rentabilidade aproximada do CDB 200%, podemos aplicar a seguinte fórmula:
Rendimento= (Rentabilidade do CDB/ 100) * 1 + (CDI mensal esperado) ^ (prazo de aplicação em meses)
Agora, vamos a um exemplo prático: suponhamos que você investiu em CDB 200%, a taxa do CDI mensal esperada em dezembro de 2023 foi de 0,9% e que o período de aplicação foi de 1 mês. Aplicando a fórmula, temos:
Rendimento= (200/ 100) * (1 + 0,9) ^ (1)
Rendimento = 1,8%
Ao investir em CDB ou em qualquer outro investimento, também é importante se atentar a liquidez, os riscos envolvidos e a incidência de impostos.
Quais impostos incidem sobre o CDB 200%?
No CBD 200%, ocorre um desconto do Imposto de Renda sobre o rendimento, podendo variar conforme a data de vencimento do título. Confira os detalhes da tabela regressiva de IR:
Além disso, ao investir em CDB 200%, também há incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nos primeiros 30 dias de aplicação. Caso você solicite o resgate do CDB durante esse período, haverá a cobrança do tributo. Confira detalhes da alíquota na tabela abaixo:
Vale a pena investir em CDB 200%?
Após conhecer como funciona o CDB, muitas pessoas se interessam por este tipo de rendimento, visto que ele oferece tanta segurança quanto a poupança, que é uma aplicação confortável para a maioria dos brasileiros.
Então, no quesito segurança, não há o que se preocupar, pois o CDB é uma aplicação de baixíssimo risco.
A partir daí, alguns fatores a se considerar são a liquidez e a rentabilidade. Sobre a liquidez, é interessante perceber que quanto menor a liquidez, maior a rentabilidade do investimento.
Mas supondo que o investidor não queira correr riscos de não poder sacar seu dinheiro, é importante saber que existem CDBs que oferecem liquidez imediata.
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Enquanto o rendimento da poupança gira em torno de 70% da Taxa Selic, muitos CDBs de liquidez imediata conseguem oferecer 100% do CDI (taxa semelhante à SELIC).
Então, mesmo que o CDB seja uma aplicação que cobra Imposto de Renda sobre os rendimentos, ele ainda consegue ter maior desempenho que a poupança, oferecendo a mesma segurança.
Portanto, quando falamos de boas condições para investimento, os CDBs são ótimas opções.
Resta saber se elas fazem sentido para a sua estratégia de investimentos, mas, com certeza, essa é uma aplicação que se encaixa facilmente em uma estratégia de diversificação ou até mesmo para se montar uma reserva de emergência.
FAQ sobre investimentos atrelados à taxa Selic
Quem define a taxa Selic?
A taxa SELIC é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). O Copom se reúne a cada 45 dias para decidir se a taxa Selic aumenta, diminui ou continua a mesma, de acordo com dados atualizados da economia, como a inflação.
Se a taxa Selic cair eu vou perder dinheiro?
Não! As aplicações da renda fixa não permitem que você perca dinheiro. O que pode acontecer no caso de baixa da SELIC é que o seu investimento deixa de render o tanto quanto esperado. Ainda assim, ele vai render!
Conheça o CDB 230% Rico: invista com mais segurança e rentabilidade
Você está procurando por um investimento seguro que pode render aproximadamente o dobro da Taxa Selic? Então o CBD 230% Rico pode ser uma ótima opção para você.
Trata-se de um investimento com rentabilidade de 230% do CDI bruto, além da liquidez diária, no qual você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento.
Além disso, o CDB 230% da Rico é um investimento flexível, no qual você pode investir de R$100 até R$3.000.
Abra sua conta na Rico e aproveite essa oportunidade única por tempo limitado.
Fique atento à data de vencimento do CDB! Após receber o valor acrescido da rentabilidade, recomendamos que você reinvista o dinheiro em algum outro produto. Assim, o tempo continuará a fazer seu dinheiro render.
Conclusão
O CDB está cada vez mais se tornando uma das opções de investimento com maior popularidade entre os investidores de perfil conservador.
Lembre-se, antes de investir em CDB, é essencial conhecer o percentual do CDI que o CDB oferece, a taxa do CDI esperada e o prazo de sua aplicação. Com essas informações, você pode fazer uma projeção precisa dos seus rendimentos!
Muitos investidores já reconhecem a oportunidade de aumentar sua rentabilidade ao transferir recursos da poupança para aplicações em CDBs e outros títulos de renda fixa.
O CDB 230% do CDI da Rico é uma ótima oportunidade de investimento para quem precisa dar o primeiro passo rumo a uma estratégia de investimentos mais eficiente, onde o seu dinheiro realmente trabalha e dá retorno.
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