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Talvez você ainda não saiba, mas o CDI é um dos indicadores mais importantes da nossa economia. Além de servir como um termômetro da atividade econômica, ele impacta diretamente os investimentos e seus resultados.
Ao entender como ele funciona e quais são suas variações, você consegue tomar decisões melhores, mais informadas e seguras. Assim, fica mais fácil aproveitar as oportunidades que o mercado oferece. A seguir, descubra como está o CDI em 2024, saiba qual é o valor acumulado e entenda os efeitos dele!
O que é o CDI?
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é muito utilizado como indicador econômico, mas, na verdade, é um tipo de título de renda fixa. Ele serve para instituições financeiras emprestarem dinheiro entre si.
Essas operações são necessárias porque o Banco Central determina que as instituições devem terminar o dia com caixa positivo. Então, se a instituição tiver mais saída que entrada de dinheiro, será preciso pedir emprestado para outra instituição que tenha um saldo de caixa positivo.
A taxa que define o custo das operações com os títulos CDI é conhecida como taxa DI. Porém, por convenção de mercado, também a chamamos de CDI. Faz sentido para você?
Além de entender o significado, vale compreender a importância do CDI para o mercado financeiro. Ele serve como referência para o rendimento de diversos investimentos e ainda funciona como uma espécie de “termômetro” do mercado.
Com isso, um CDI mais alto costuma indicar um custo mais elevado para tomar crédito emprestado — e vice-versa.
Como o CDI impacta os investimentos?
Como você viu, o CDI está atrelado aos investimentos, não é mesmo? Na prática, essa influência se dá quanto ao rendimento de diversos investimentos de renda fixa.
O destaque fica para os títulos pós-fixados, como é o caso de certificados de depósito bancário (CDBs), letras de crédito imobiliário (LCIs) e debêntures. Quando estão atrelados ao CDI, esses investimentos rendem de acordo com a taxa.
Por exemplo: se você encontrar um CDB 100% CDI significa que o retorno dele é igual ao valor do CDI no período. Já uma LCI a 90% do CDI terá um rendimento que é igual a 90% do CDI.
Sendo assim, o movimento do CDI afeta o rendimento dos investimentos que estão atrelados a ele. Ou seja: se o CDI aumenta, o rendimento é maior. Já se o CDI cair, o rendimento se torna menor.
Para os investidores, conhecer e acompanhar essa informação é indispensável para conhecer as expectativas de retorno dos investimentos e tomar decisões embasadas.
Valores do CDI em 2024
O CDI é um indicador cujo valor flutua ao longo do tempo. Isso acontece, principalmente, porque ele acompanha as movimentações da Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) e faz parte da política monetária do país. É ela que influencia todas as outras taxas de juros que vemos em nosso dia a dia — tanto nos investimentos quanto nas dívidas.
O CDI, por sua vez, é um pouco menor que a Selic para garantir que o empréstimo entre bancos seja vantajoso. Nesse sentido, o CDI em 2024 passou por algumas mudanças relevantes.
Veja os números ao longo do ano, segundo o Ipeadata:
Janeiro: 0,97%;
Fevereiro: 0,80%;
Março: 0,83%;
Abril: 0,89%;
Maio: 0,83%;
Junho: 0,79%;
Julho: 0,91%;
Agosto: 0,87%;
Setembro: 0,84%.
Até o começo de outubro, o valor acumulado do CDI 2024 era de 8,12%. Como referência, o acumulado de 2023 foi de 13,04%. Já a Selic começou 2024 a 11,25% ao ano e chegou a setembro a 10,75% ao ano.
Projeções para o CDI em 2024 e 2025
Como você viu, o CDI acompanha os movimentos da Selic. Por isso, conhecer as projeções para o CDI em 2024 e 2025 também envolve saber como a taxa básica de juros tende a se comportar.
De modo geral, a Selic é uma ferramenta importante que o Banco Central tem para tentar controlar a inflação. Funciona assim: quanto maior for a inflação ou a expectativa de aumento de preços, maior tende a ser a Selic. O objetivo é deixar o crédito mais caro e desestimular o consumo, freando a economia e a inflação.
Depois de a Selic ter atingido a mínima histórica de 2% ao ano, em 2020, ela passou por sucessivos aumentos para controlar a inflação brasileira. Como você viu, em 2024 ela começou a 11,25% ao ano.
A Selic passou por alguns cortes ao longo de 2024, devido à melhoria de perspectiva sobre a inflação. A partir do segundo semestre de 2024, entretanto, o mercado passou a ter mais receio quanto aos resultados da inflação, o que fez com que a Selic passasse de 10,50% para 10,75% ao ano, em setembro.
Se a Selic continuar passando por aumentos, o CDI em 2024 também aumentará. Já para 2025, a expectativa é que a Selic volte a sofrer cortes para encerrar o ciclo de retração econômica, o que contribuirá com a redução do CDI no período.
Porém, fique de olho: as tendências podem mudar rapidamente. A própria inflação e outros resultados, como o crescimento do Produto Interno Bruto (PIB), podem influenciar no valor dos juros e do CDI.
CDI e sua relação com a economia brasileira
Até aqui, você entendeu que o CDI se relaciona com os empréstimos feitos entre instituições financeiras e com a própria Selic. Logo, nota-se que esse indicador tem uma relação direta com a economia brasileira.
Em períodos de Selic alta, como dissemos, o crédito fica mais caro e a economia desacelera. Por outro lado, o CDI também aumenta, o que eleva o rendimento dos diversos investimentos de renda fixa atrelados a ele.
Já os períodos de queda da Selic fazem o crédito ser mais acessível. Isso estimula o consumo e ajuda a economia a crescer. O CDI também sofre uma queda, então a renda fixa se torna menos rentável nesse cenário.
De modo geral, o CDI é um bom indicador da situação atual da economia brasileira. Quando ele está alto, normalmente estamos em um período de estagnação ou retração, mas com bons rendimentos na renda fixa. Já o CDI baixo ocorre em períodos de crescimento econômico e menor retorno nos investimentos.
Dicas práticas para investidores
Devido à importância no mercado financeiro, o CDI é essencial para os investidores. Se for o seu caso, é interessante saber como utilizar esse indicador a favor das suas decisões. Confira as sugestões!
Acompanhe a taxa de CDI regularmente
Conhecer os movimentos e projeções do CDI ajuda a entender qual pode ser o rendimento dos investimentos e onde estão as melhores oportunidades. Por isso, fique de olho nos movimentos do indicador.
Considere os investimentos atrelados ao CDI para ter mais segurança
Por serem de renda fixa pós-fixada, os títulos que acompanham esse índice costumam ter menos riscos. Vale investir neles se você tiver um perfil de investidor mais conservador ou quiser proteger seus recursos.
Diversifique os seus investimentos
Ao mesmo tempo, é interessante buscar alternativas diferentes para aproveitar outros movimentos do mercado. Ao diversificar sua carteira, você diminui os riscos por não manter todos os ovos na mesma cesta e aumenta as chances de retorno.
Use o CDI como referência
O CDI também pode servir como referência para comparar investimentos, sabia? Ao usar o CDI 2024, por exemplo, você consegue saber se seus investimentos em renda variável ficaram abaixo ou acima do desempenho de renda fixa. Essa é uma forma de identificar a necessidade de ajustar suas escolhas.
Invista com a Cresol
Agora você já conhece as principais informações sobre o CDI e suas implicações para quem investe. O próximo passo é aproveitar esse indicador para fazer seu dinheiro render, tomando decisões conscientes e bem informadas.
Na hora de investir, você conta com diversas opções disponíveis na Cresol. Além da tradicional poupança, você pode escolher o Recibo de Depósito Cooperativo (RDC), a Previdência Privada e muito mais.
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O post CDI 2024: o que é e qual o valor acumulado? foi publicado por primeiro em Blog da Cresol.