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Em 2023, o mercado de consórcio de imóveis teve uma expansão de 20% no número de participantes ativos. Isso se deve, principalmente, a algumas vantagens que essa alternativa oferece em relação a outras formas de comprar um imóvel.
Porém, é essencial avaliar se o consórcio é a melhor escolha para o seu caso. Quer descobrir se o consórcio de imóveis vale a pena? Confira o artigo que preparamos para saber mais!
O que é um consórcio de imóveis?
O consórcio é uma modalidade de pagamento que permite a realização de compras planejadas. Ele funciona com base na participação de diversas pessoas que têm um objetivo compartilhado: adquirir um bem ou contratar um serviço de mesmo valor, no mesmo prazo.
No caso do consórcio de imóveis, o foco está em utilizar os recursos para comprar, construir ou reformar uma propriedade imobiliária. Para tanto, é preciso ocorrer a formação de um grupo de consorciados, o qual é administrado por uma instituição financeira.
Após o grupo ser formado, todos os membros devem fazer pagamentos mensais para compor o fundo comum. Assim, vão se juntando os recursos necessários para adquirir o bem de interesse.
A cada mês, ou de acordo com as regras do contrato, há oportunidades de contemplação para os participantes. Ou seja, quem participa e está em dia com os pagamentos tem a chance de ser contemplado para usar a carta de crédito — que corresponde ao valor definido para comprar o bem.
A contemplação ocorre de duas formas principais: por sorteio ou por lance. No primeiro caso, quem tiver a cota sorteada se torna um participante contemplado.
No segundo caso, é preciso oferecer um lance, que é como um “adiantamento” do pagamento do consórcio. Existem diversas regras, mas é comum que uma dessas situações aconteça:
quem oferece um lance com um valor determinado da carta de crédito (lance fixo) concorre em um sorteio separado, com menos pessoas;
quem oferecer o maior valor (lance livre) é contemplado.
e quem optar por um lance embutido pode usar parte da própria carta de crédito para fazer a oferta. Por exemplo, em uma carta de R$ 50.000, pode ser oferecido um lance embutido de R$ 10.000. Se este for o maior lance, será contemplado. No entanto, o pagamento da carta será de R$ 40.000, já que uma parte do valor foi usada como lance.
O pagamento das parcelas deve continuar ocorrendo por todos os participantes até o final do grupo. Ou seja, mesmo quem for contemplado deve manter o pagamento das parcelas até o prazo definido, pois isso permite que todos possam adquirir o imóvel desejado.
E depois de ser contemplado?
Após a contemplação — por sorteio ou lance —, você pode usar o valor da carta de crédito para comprar um imóvel, se for o caso. O próprio bem será dado como garantia, na chamada alienação fiduciária. Ao encerrar todos os pagamentos, o imóvel passará para o seu nome e será completamente seu.
Ou, então, é possível utilizar o valor da carta de crédito para quitar o atual imóvel.
Diferenças entre consórcio de imóveis e outras modalidades de aquisição
Como você viu, o consórcio de imóveis é uma modalidade de aquisição desse tipo de bem, certo? Além de entender como ele funciona, vale a pena compreender as diferenças para outras formas de pagamento de imóveis.
Uma das possibilidades é a compra à vista. A principal distinção é que, nesse caso, você precisará ter todo o dinheiro disponível para comprar, reformar ou construir o imóvel.
Com o consórcio, por outro lado, você realiza pagamentos parcelados, de acordo com o prazo escolhido. Como o pagamento é feito em parcelas mensais, você também não precisa comprometer uma grande quantia de dinheiro de uma só vez.
Também há diferenças importantes para o financiamento imobiliário. Na prática, o financiamento funciona como um empréstimo com destino definido. Você solicita esse crédito e a instituição financeira concede mediante o pagamento de juros.
Já o consórcio não tem taxa de juros e nem entrada. Em vez disso, a principal cobrança é uma taxa de administração única, que pode ser diluída entre as parcelas. O valor pago ao final no consórcio pode ser bem menor que um financiamento no mesmo prazo.
Para quem o consórcio de imóveis é indicado?
Ao entender como funciona um consórcio de imóveis, você percebeu que é preciso aguardar ser contemplado para acessar a carta de crédito e comprar o bem, certo? Essa é uma característica importante que indica quem pode se dar melhor com essa modalidade de aquisição.
Em geral, o consórcio é mais indicado para quem deseja se planejar para médio e longo prazo. Ou seja, para quem deseja fazer uma compra sem pagar taxa de juros, pensando em um período um pouco mais longo ou já tem uma parte do valor, mas decidiu optar pelo consórcio por encontrar condições mais vantajosas.
Isso faz com que essa alternativa seja indicada para quem não precisa do imóvel de modo imediato. Afinal, não tem como saber quando você será contemplado, certo? Por isso, o ideal é que você não precise fazer a compra imediatamente, aproveitando a chance de parcelar sem juros.
Ainda, o consórcio pode ser uma boa opção para quem tem dificuldade de guardar dinheiro, sabia? Com ele, você terá o compromisso de economizar todos os meses para pagar as parcelas. Logo, essa é uma boa alternativa para melhorar seus hábitos financeiros sem se endividar com um financiamento.
Principais vantagens do consórcio de imóveis
A escolha de um consórcio de imóveis se justifica pelos diversos benefícios dessa modalidade de compra. Quer saber quais são os principais pontos positivos? Veja os que separamos!
Ausência de juros
Como você viu, o consórcio não tem taxa de juros. Isso faz com que você não tenha que pagar 2 ou 3 vezes o valor do imóvel até o final do grupo. Com isso, você consegue ter parcelas menores ou uma carta de crédito maior com a mesma parcela de um financiamento!
Prazo menor
É bastante comum que os financiamentos imobiliários durem até 420 meses ou 35 anos. O consórcio tem prazos menores, de até 180 meses (ou 15 anos), sem pesar tanto no bolso, já que não tem juros.
Isso faz com que seu orçamento seja impactado por essa compra por menos tempo, permitindo a realização de outros sonhos.
Sem entrada
Outro grande benefício do consórcio é que você não precisa dar entrada. A carta de crédito pode servir para pagar todo o valor do bem, evitando que você tenha que juntar uma grande quantia só para dar entrada.
Flexibilidade no uso da carta de crédito
No consórcio imobiliário, você pode usar a carta de crédito de diversas maneiras: para comprar um imóvel novo, usado ou na planta, seja ele comercial ou residencial. Também é possível usar a quantia para comprar um terreno, construir um imóvel ou até reformar, ou ainda quitar o imóvel atual. Assim, é possível usar a carta de crédito de modo mais conveniente para os seus planos.
Possibilidade de contemplação antecipada
Além de tudo, você tem a chance de buscar uma antecipação da contemplação. Ao dar lances, por exemplo, é possível usar o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Essa é uma forma de complementar o valor que você já tem ou exigindo menor disponibilidade financeira. Assim, você pode acessar a carta de crédito antes do previsto.
Como aderir a um consórcio de imóveis
Decidiu que o consórcio de imóveis é a escolha certa para você? Então é o momento de entender como participar de um grupo de consorciados. A seguir, veja o passo a passo que preparamos!
Pesquise administradoras
Comece buscando administradoras confiáveis e autorizadas pelo Banco Central (Bacen). Também é preciso conferir a reputação da instituição, garantindo que ela seja sólida e ofereça uma boa experiência.
Faça simulações
Também é essencial realizar simulações de consórcios para entender qual plano faz mais sentido para os seus objetivos. Verifique condições como valor da carta de crédito, taxas incluídas e prazo para identificar a melhor opção para você.
Analise o contrato com atenção
Após escolher uma administradora e um grupo de consórcio, avalie o contrato com bastante atenção. Veja quais são as regras sobre contemplação, as multas por atraso e a realização das assembleias, por exemplo. Aproveite para tirar as dúvidas antes de assinar.
Faça a adesão oficial
Se estiver tudo certo, você deve preencher o pedido de adesão fornecido pela administradora, fornecendo os documentos necessários. Após assinar o contrato, pode ser necessário fazer já o pagamento da primeira parcela, então fique atento.
Participe das assembleias
Sendo um membro do grupo consorciado, vale a pena participar das assembleias com regularidade. Essa é uma forma de acompanhar questões importantes sobre o seu grupo, além de conferir os sorteios e oferecer lances, se aplicável.
Após seguir esses passos, você fará parte do consórcio de imóveis desejado e poderá aproveitar os benefícios dessa modalidade. Após a contemplação, será preciso apresentar a documentação exigida para então adquirir o bem desejado!
Simulador de consórcios Cresol
Antes de se juntar a um grupo de consórcio é essencial fazer simulações para encontrar a melhor alternativa para você. Aqui na Cresol, você conta com o nosso simulador de consórcios, ideal para visualizar as possibilidades disponíveis.
No simulador, você pode definir qual é o valor desejado para a carta de crédito e qual é o prazo ideal para as suas necessidades.
Em seguida, você terá acesso a informações como:
Valor das parcelas;
Taxa de administração;
Fundo de reserva;
Valor do seguro (se aplicável).
Usar essa ferramenta é essencial para conseguir se planejar financeiramente com mais eficiência. Você sabe o quanto precisará pagar e por quanto tempo, de modo a fazer os ajustes necessários para conseguir pagar as parcelas.
Após encontrar a configuração ideal entre valor do bem e prazo, você pode solicitar uma proposta com bastante facilidade.
Faça o seu consórcio imobiliário com a Cresol
Como mostramos, o consórcio de imóveis é uma excelente alternativa para comprar, construir ou reformar uma propriedade imobiliária. Sem juros e com mais flexibilidade, ele funciona muito bem para quem deseja fazer uma compra planejada e voltada para o longo prazo.
Esse é o seu caso? Então use o nosso simulador de consórcio Cresol para planejar o seu!
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