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Entre os planos da vida adulta, muitas pessoas têm a meta de adquirir um veículo. Para tornar isso real, com frequência, recorre-se ao financiamento de carro, como uma opção para facilitar a concretização desse plano. Você quer saber como isso funciona, na prática?
Aqui, você vai entender melhor esse tema e tirar suas dúvidas!
O que é financiamento de carro?
O financiamento de carro é basicamente um jeito de comprar um veículo mesmo se você não tem todo o dinheiro na hora. Em vez de pagar o valor total de uma vez só, você faz um acordo com uma instituição financeira. Ela paga o carro para o vendedor e você paga de volta em parcelas, chamadas prestações, ao longo de um período — geralmente alguns anos.
Cada prestação inclui um pouco do valor do carro e um pouco de juros, que é uma taxa extra pela conveniência de pagar o carro ao longo do tempo. O valor total que você paga ao final inclui não só o preço do carro, mas também esses juros.
Vantagens de fazer um financiamento de carro
Assim como em qualquer decisão financeira, é preciso conhecer bem os detalhes para entender se é a melhor escolha.
Podemos citar, entre as principais vantagens:
Compra imediata: você pode levar o carro para casa mesmo sem ter todo o dinheiro na hora.
Parcelamento: não é necessário pagar o valor total do carro de uma vez só. Você pode dividir em parcelas ao longo do tempo, tornando mais fácil o pagamento.
Preserva economias: você não precisa gastar todas as suas economias de uma vez. Pode deixar seu dinheiro rendendo em outras áreas, como investimentos, enquanto paga o carro aos poucos.
Acesso a melhores modelos: com o financiamento, você pode ter acesso a carros melhores e mais novos do que se tivesse que pagar à vista.
Porém, vale considerar alguns pontos de atenção! Os principais são os seguintes:
Juros: o financiamento geralmente inclui juros, o que significa que você acaba pagando mais pelo carro do que se comprasse à vista.
Comprometimento financeiro a longo prazo: você fica comprometido com as prestações por um período de tempo, o que pode ser um fardo financeiro se houver imprevistos.
Depreciação: o valor do carro pode diminuir ao longo do tempo, mas você ainda está pagando pelo valor original, o que significa que pode acabar devendo mais do que o carro vale.
Risco de inadimplência: ao não conseguir pagar as prestações, há risco de perda do bem e outros problemas financeiros.
O que é necessário para financiar um carro?
Para poder ter acesso a uma linha de financiamento de carro, é preciso cumprir alguns requisitos básicos. Em geral, eles são um padrão, independentemente da instituição financeira.
As empresas financeiras querem ter certeza de que você tem uma renda estável o suficiente para pagar as parcelas mensais do financiamento. Isso pode incluir salário fixo, renda de autônomo ou outros tipos de renda regular.
Geralmente, há verificação do seu histórico de crédito para avaliar se você é um bom pagador. Um bom histórico de crédito, com pagamentos em dia e pouca dívida, pode aumentar suas chances de aprovação e lhe dar acesso a taxas de juros mais baixas.
Você precisará fornecer documentos pessoais, como identidade, comprovante de residência e comprovante de renda. Isso ajuda a verificar sua identidade e sua capacidade de pagar o financiamento.
Algumas vezes, poderá ser exigida uma entrada, que é uma parte do preço do carro que você paga antecipadamente. Isso pode reduzir o valor total financiado e mostrar boa-fé por parte do comprador.
Certifique-se sobre os requisitos específicos da instituição financeira com a qual está lidando, pois eles podem variar.
Quais os diferentes tipos de financiamento?
Há diferentes tipos de financiamento de carros. Assim, você pode escolher aquele que melhor se adequa a sua necessidade e, principalmente, ao seu perfil financeiro.
Financiamento direto pelo revendedor
Muitas concessionárias oferecem financiamento diretamente aos compradores. Elas trabalham com instituições financeiras parceiras para oferecer empréstimos aos clientes. Esse tipo de financiamento pode ser conveniente, pois você pode fazer tudo no mesmo lugar onde está comprando o carro.
Financiamento bancário ou de instituições financeiras
Você também pode obter um empréstimo diretamente de uma cooperativa de crédito, um banco ou outra instituição financeira. Eles geralmente oferecem taxas competitivas e você pode comparar diferentes opções antes de escolher a melhor para você.
Leasing
O leasing não é exatamente um financiamento, mas uma forma de aluguel de longo prazo. Você paga uma taxa mensal para usar o carro, mas, no final do contrato, você não é o proprietário do carro. Em vez disso, você pode devolvê-lo à concessionária ou comprar o carro por um valor residual determinado no início do contrato.
O impacto do financiamento na sua saúde financeira
Como um compromisso financeiro de médio e longo prazo, financiar um carro precisa ser uma decisão positiva para as finanças. Por isso, é essencial compreender os impactos que surgirão.
Podemos destacar:
Acesso a bens duráveis: o financiamento permite que você compre bens de alto valor mesmo sem ter todo o dinheiro imediatamente. Isso pode melhorar sua qualidade de vida e sua capacidade de desfrutar de certos confortos.
Construção de histórico de crédito: ao fazer pagamentos em dia em um financiamento, você está construindo um histórico de crédito sólido. Isso pode ser útil no futuro ao tentar obter outros tipos de crédito, como empréstimos para educação ou para iniciar um negócio.
Oportunidade de investimento: em alguns casos, financiar um ativo pode permitir que você invista seu dinheiro em outros lugares, potencialmente gerando um retorno maior do que o custo do financiamento. Por exemplo, se você financiar um carro e usar o dinheiro que teria pago à vista para investir em algo que renda mais juros, pode sair ganhando.
Porém, como já mencionado, vale repetir o quanto é essencial fazer um planejamento consciente, considerando o valor das parcelas e da taxa de juros, para evitar o risco de endividamento.
Financiamento x Consórcio
Além do financiamento de carro, há também a opção de consórcio para aquisição de bens, entre eles, os veículos. Mas qual a diferença entre eles? Confira!
No financiamento, você está basicamente pedindo dinheiro emprestado para comprar algo, como um carro ou uma casa. Você recebe o dinheiro emprestado de uma instituição financeira ou concessionária de carros, e então paga de volta em parcelas ao longo do tempo, adicionando juros.
Você pode começar a usar o item imediatamente, porque o dinheiro é pago diretamente ao vendedor. É cobrada uma quantia por mês, que inclui o pagamento do empréstimo e os juros.
Já no consórcio, você se junta a um grupo de pessoas que também querem comprar algo, como um carro ou uma casa. Todos no grupo pagam uma quantia fixa por mês para um fundo comum.
Todo mês, uma ou mais pessoas são escolhidas por sorteio ou lance para receber uma parcela do fundo comum e comprar o item desejado. Mesmo que não seja escolhido logo no início, você ainda tem a chance de receber o item mais tarde no processo. Não há pagamento de juros no consórcio, apenas taxas administrativas.
Ambas as opções oferecem vantagens e desvantagens: a decisão fica por conta do que está mais alinhado ao seu perfil financeiro.
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