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Todo empreendedor tem o objetivo de fazer sua empresa crescer e prosperar. Para isso, é essencial oferecer produtos ou serviços de qualidade, manter uma boa gestão do negócio e ter um atendimento de qualidade. 

Mas, você também pode – e deve! – utilizar outros caminhos. Entre eles, está o investimento para empresas. Essa alternativa traz a oportunidade de usar o lucro de um determinado período e aplicar em ativos de renda fixa.

Afinal, com a possibilidade de um maior ganho, você fica mais perto de atingir metas, como estabilidade, crescimento saudável, expansão do negócio ou do time etc. Sem contar que é uma ótima oportunidade de se preparar para os momentos de crise ou emergências.

Quer saber mais sobre como funcionam os investimentos para PJ? Vamos te explicar em detalhes e mostrar algumas opções a serem consideradas.

Como funcionam os investimentos para empresas?

Os investimentos para empresas são basicamente os mesmos que aqueles para investidores pessoa física. Dessa forma, é possível aplicar em títulos públicos e privados, ações, Fundos de Investimento, etc. 

Porém, existem algumas pequenas diferenças burocráticas entre eles, sobre as quais falaremos logo adiantes. O importante é que os investimentos empresariais são fáceis de realizar e trazem retornos positivos, desde que sejam feitos de maneira planejada, segura e alinhada aos objetivos do negócio.

O que é preciso saber antes de investir pela empresa?

Como mencionamos, existem algumas diferenças entre os investimentos para PJ e para PF. 

O primeiro ponto é que você precisa conhecer a legislação que norteia as aplicações destinadas a pessoas jurídicas. Os investimentos para empresas devem apresentar riscos baixos e ter rentabilidade compatível com esse risco. Isso porque a tributação é delimitada conforme a atividade exercida pelo empreendimento.

Ou seja, os ganhos de investimentos para empresas seguem a tributação do regime da PJ (lucro real ou presumido) e podem variar conforme a legislação.

Quais as diferenças entre investimentos para PJ e PF?

Podemos resumir as diferenças de aplicação em 3 pontos principais. São eles:

• Diversidade de opções: para a pessoa física que investe, existem mais opções disponíveis, como o Tesouro Direto. Entretanto, as possibilidades de investimento para empresas são extensas, como as diferentes opções de renda fixa;
• Processos burocráticos: apesar do tipo de documentação entre investimentos PJ e PF serem distintos, com a assessoria correta é possível simplificar os processos burocráticos;
• Pagamento de impostos: o investidor PF pode usufruir de condições especiais, como alíquotas menores, além da isenção no Imposto de Renda. Já os investidores PJ não contam com a isenção em LCA/LCI ou debêntures.

Onde investir o caixa da empresa: veja algumas opções

Quer começar a fazer investimentos para sua empresa? Confira os principais tipos e suas particularidades. Assim, você será capaz de decidir qual se adapta ao perfil investidor do seu negócio.

1. CDB

Os CDBs ou Certificados de Depósito Bancários são investimentos seguros e, muitas vezes, com liquidez diária. Uma dica é optar por aqueles que não possuem carência, ou seja, podem ser usados para cobrir imprevistos. 

Os títulos são emitidos por instituições financeiras e possuem diversas formas de remuneração, podendo ser prefixados, pós-fixados e híbridos.

Além disso, os CDBs são extremamente acessíveis: você pode começar a investir com apenas R$ 1 no PagBank! Conheça as nossas opções e aplique!

2. LCA/LCI

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por bancos. O primeiro financia projetos imobiliários, já as LCAs destinam seus recursos aos produtores rurais e cooperativas. 

Os investimentos em LCIs e LCAs rendem mais que a poupança e podem superar os ganhos de aplicações mais populares, como os CDBs, mas isso não é uma regra. Por isso, é importante estar atento à rentabilidade acordada no momento da aplicação.

Nesse caso, também é imprescindível ficar atento à carência e liquidez do investimento. Afinal, caso ele não esteja alinhado com o fluxo de caixa da sua empresa, você pode ter problemas, como explicamos anteriormente. 

Por fim, vale ressaltar que diferente das pessoas físicas, as empresas não contam com o benefício de isenção de IR nessas aplicações.

3. Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por uma empresa. Trata-se de um investimento em renda fixa que gera um direito de crédito ao investidor.

As empresas fazem a emissão das debêntures para arrecadar capital. Essa costuma ser uma alternativa mais vantajosa para conseguir crédito, já que nessa modalidade os juros são mais baixos quando comparados aos empréstimos bancários.

Já em relação ao investidor, esse tipo de investimento funciona assim: os investidores emprestam dinheiro à empresa e, em troca, recebem juros regularmente. As debêntures têm uma data de vencimento, e a empresa é obrigada a devolver o valor emprestado ao final desse período.

É preciso ter o mesmo cuidado que citamos no caso de LCI e LCA, ou seja, prestar atenção na carência e na liquidez. Além disso, o risco de crédito das empresas é mais elevado, o que aumenta a possibilidade dos pagamentos de juros atrasarem ou de você levar um “calote”. 

Aqui, mais uma vez, tenha atenção, já que as debêntures incentivadas não são isentas de IR, como ocorre para pessoas físicas.

4. Fundos de Investimentos

Nos Fundos de Investimentos, empreendedores se reúnem e realizam aplicações em uma estratégia já definida. Portanto, são ideais para quem deseja diversificação — desde que também tenham atenção quanto à carência e liquidez, focando sempre no longo prazo.

A diversificação vem do fato de que os Fundos de Investimentos existem em diversas áreas, como a imobiliária, de dívida externa etc. Na hora de escolher, fique de olho nos riscos e na rentabilidade desejada.

Confira as vantagens dos investimentos empresariais

Já adiantamos alguns benefícios dos investimentos para empresas, mas vamos aprofundar melhor para você entender por que essa é uma ótima alternativa para quem quer fazer o negócio crescer!

Movimentação do dinheiro

Já se foi o tempo em que manter o dinheiro parado era uma boa opção. Com a inflação, o montante parado começa a perder valor e, por isso, aplicar em investimentos se torna mais rentável e interessante para sua empresa.

Uma das opções disponíveis é abrir uma conta PJ que tenha rendimento automático. Por exemplo, no PagBank, o valor parado por 30 dias rende automaticamente. Não precisa fazer nada! Confira as regras para contas PF e PJ.

Rentabilidade do capital

Além de dar segurança a quem empreende, o investimento para empresas, quando aplicado de forma adequada, também possibilita retorno financeiro. Dessa forma, o negócio pode usufruir dos lucros de forma estratégica e inteligente: aplicando, rentabilizando e valorizando seu patrimônio.

Investimento com segurança

Por meio dos investimentos, sua empresa pode se preparar para os momentos de dificuldade. Ou seja, quando surgirem gastos não previstos ou um mês de baixo faturamento, por exemplo, as aplicações podem ser uma alternativa segura. Na prática, vão funcionar como uma reserva de emergência. 

Mas, atenção: antes de aplicar o dinheiro, tenha um fundo de emergência para a empresa. Isso porque as aplicações podem focar no longo prazo e, caso você mexa antes do prazo previsto, pode acabar perdendo dinheiro.

Planejamento de crescimento

Aplicar parte do caixa da empresa pode ser uma forma de atingir um objetivo de expansão a longo prazo. Além de contar com o lucro do negócio, você pode usar a rentabilidade para aumentar o espaço, crescer o estoque ou abrir um e-commerce.

Lembre-se que o investimento é apenas uma forma de aumentar a renda da empresa, ele não é a atividade final e não deve ser tratado como tal.

Faça investimentos para PJ com o PagBank!

Se você quer fazer investimento para empresa, o PagBank pode te ajudar. A Conta PJ PagBank é completa e gratuita, pronta para te auxiliar em diferentes funções de gestão financeira. Além disso, ela te dá acesso à plataforma completa de investimentos. Lá, você encontra diferentes opções, como as que citamos anteriormente, e muito mais! 

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