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Esperar pelo pagamento das vendas parceladas enquanto as contas não param de chegar é um desafio para qualquer negócio. O aluguel vence, os fornecedores precisam ser pagos e a folha salarial não pode atrasar. Quando o dinheiro entra aos poucos, mas as despesas não esperam, a antecipação de recebíveis é a solução para manter equilíbrio no fluxo de caixa e evitar apertos financeiros.

Com essa alternativa, você consegue adiantar valores que receberia no futuro para quitar despesas urgentes, investir no crescimento da sua empresa e fugir dos empréstimos com juros elevados.

Mas o que é a antecipação de recebíveis exatamente? Como funciona e quando vale a pena utilizar essa opção? Hoje, vamos esclarecer todas essas dúvidas para que você possa tomar a melhor decisão sobre as suas finanças. Aproveite a leitura!

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis, também conhecida como “antecipação de vendas”, é um recurso financeiro que possibilita que as empresas adiantem o valor de vendas parceladas ou a prazo. Dessa forma, o dinheiro que seria recebido em semanas ou meses fica disponível imediatamente.

A operação é realizada por meio de uma instituição financeira ou plataforma de pagamentos, que antecipa os valores mediante a cobrança de uma taxa de antecipação. Assim, você recebe o dinheiro em conta antes do prazo estipulado originalmente.

Essa solução é útil para manter o equilíbrio do fluxo de caixa, pagar fornecedores, investir no crescimento do negócio e evitar a necessidade de empréstimos bancários, que costumam ter custos mais elevados.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

O processo para antecipar recebíveis varia de acordo com a instituição financeira escolhida, mas geralmente segue as etapas abaixo:

• O empresário verifica os valores que tem a receber futuramente, como vendas parceladas no cartão de crédito;
• Ele solicita a antecipação junto à instituição financeira, que analisa o pedido e informa as condições, como taxas e prazos;
• Após a aprovação, o dinheiro antecipado é depositado na conta do empresário, descontadas as taxas da operação;
• No vencimento original dos pagamentos, a instituição recebe os valores diretamente do banco emissor do cartão.

Para ficar mais fácil de entender, imagine que você vendeu um produto no valor de R$ 5.000,00 parcelado em 10 vezes no cartão de crédito. Sem antecipação, você receberia R$ 500,00 por mês. Com a antecipação, você pode solicitar o valor total de uma vez, descontando as taxas cobradas pela instituição.

Essa estratégia é indicada para quem precisa de recursos imediatos, seja para cobrir despesas ou aproveitar uma boa oportunidade de investimento.

Qual a diferença entre um empréstimo e a antecipação de recebíveis?

Embora ambos sejam soluções para obter dinheiro em caixa, a antecipação de recebíveis e o empréstimo têm diferenças importantes.

No empréstimo, a empresa recebe um valor concedido pelo banco ou instituição financeira e precisa devolver essa quantia acrescida de juros e encargos ao longo do tempo. A liberação do crédito depende da análise de risco e pode gerar um comprometimento financeiro de longo prazo.

Já na antecipação de recebíveis, o empresário somente antecipa um valor que já tem para receber no futuro. Ou seja, não existe um endividamento, apenas um adiantamento dos recursos que já pertencem à empresa. As taxas também costumam ser bem menores, já que o risco de inadimplência é reduzido.

A antecipação de recebíveis é, portanto, uma alternativa menos burocrática e mais acessível para quem precisa de capital imediato, sem contrair novas dívidas.

Quais tipos de recebíveis podem ser antecipados?

Se o seu negócio vende a prazo ou recebe pagamentos parcelados, você pode contar com a antecipação de recebíveis para obter dinheiro antes do vencimento original. 

Esse recurso permite que o dinheiro das transações feitas no crédito à vista ou parcelado seja depositado antecipadamente, garantindo mais controle sobre o fluxo de caixa.

Crédito à vista

Na venda com crédito à vista, o cliente paga com cartão, mas o valor normalmente é liberado para o empreendedor apenas alguns dias depois. Com a antecipação de recebíveis, esse dinheiro cai na sua conta antes do prazo padrão, fortalece o seu capital de giro e possibilita cobrir despesas do dia a dia.

Crédito parcelado

No crédito parcelado, o valor da venda é dividido em várias parcelas pagas pelo cliente, mas você pode receber tudo de uma vez com a antecipação e reduzir o tempo de espera pelos repasses mensais.

Vantagens de solicitar a antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que traz mais estabilidade para o seu negócio, já que adiantar valores que já são seus evita dívidas desnecessárias e mantém o fluxo de caixa saudável. Conheça as principais vantagens dessa estratégia!

1. Melhor fluxo de caixa

O fluxo de caixa é essencial para a saúde financeira de qualquer empresa. Quando você antecipa recebíveis, consegue equilibrar as contas, pagar fornecedores, funcionários e despesas operacionais sem precisar esperar pelos prazos de pagamento originais. 

Essa possibilidade é especialmente útil em períodos de queda nas vendas ou quando há necessidade de capital imediato para manter a operação funcionando sem interrupções.

2. Redução do risco de inadimplência

Muitas vezes, é arriscado depender de pagamentos futuros, pois imprevistos podem levar seus clientes a atrasarem os pagamentos ou até mesmo deixarem de pagar. Com a antecipação de recebíveis, o dinheiro entra na sua conta e você reduz a exposição do seu negócio a possíveis inadimplências, conferindo mais segurança ao seu planejamento.

3. Facilidade na contratação

Diferente de um empréstimo bancário, que exige análise de crédito e envolve garantias e muita burocracia, a antecipação de recebíveis é um processo mais simples e rápido. 

Basta ter valores a receber e solicitar o adiantamento junto à instituição financeira, que geralmente libera os recursos em pouco tempo. Essa facilidade faz com que você tenha acesso ao dinheiro no momento em que mais precisa.

4. Evita novas dívidas

Ao contrário de empréstimos e financiamentos, que geram parcelas e juros acumulados ao longo do tempo, a antecipação de recebíveis utiliza valores que já pertencem ao seu negócio. Isso significa que você não está contraindo uma nova dívida, mas sim apenas adiantando um direito financeiro que já existe. 

Essa é uma forma mais saudável de obter recursos sem comprometer o orçamento futuro da empresa.

5. Possibilidade de negociação de taxas

As taxas de antecipação variam conforme a instituição financeira e o tipo de recebível. No entanto, é indicado analisar diferentes ofertas, negociar melhores condições e escolher a opção que apresenta o menor custo. 

Como o risco de inadimplência é menor nesse tipo de operação, as taxas costumam ser bem mais acessíveis do que as cobradas em empréstimos tradicionais.

6. Flexibilidade no uso do dinheiro

O valor antecipado pode ser utilizado de acordo com as necessidades do seu negócio. Seja para pagar contas atrasadas, investir em estoque, comprar novos equipamentos ou aproveitar uma oportunidade de negócio, você tem liberdade para decidir como utilizar os recursos da melhor forma.

7. Ajuda a manter a empresa competitiva

A antecipação de recebíveis também pode ser encarada como um diferencial para empresas que precisam de recursos rápidos para crescer e se destacar no mercado. 

Com dinheiro em caixa, é possível investir em inovação, melhorar o atendimento ao cliente e até oferecer melhores condições de pagamento, tornando o seu negócio mais competitivo.

Quando é indicado fazer a antecipação?

A antecipação de recebíveis deve ser utilizada de forma estratégica para evitar impactos negativos no fluxo de caixa futuro. Confira algumas situações em que pode ser vantajosa:

• Pagar fornecedores e evitar atrasos nas entregas;
• Quitar despesas operacionais sem recorrer a empréstimos;
• Aproveitar uma oportunidade de compra com desconto à vista;
• Equilibrar o fluxo de caixa em períodos de baixa demanda;
• Manter o capital de giro da empresa saudável.

Antes de solicitar a antecipação, analise as taxas cobradas e o impacto no planejamento financeiro do negócio.

Como antecipar recebíveis com o PagBank?

Se você precisa receber o dinheiro das suas vendas antes do prazo, o PagBank tem uma solução simples, rápida e sem burocracia para antecipar recebíveis. Com essa funcionalidade, você tem total controle sobre os valores antecipados e pode escolher quando e quanto deseja adiantar.

• Acesse o app PagBank e clique na opção “Antecipar”, caso tenha valores disponíveis;
• Escolha antecipar o valor total disponível para o adiantamento;
• Confira os detalhes da operação, incluindo o valor líquido e a taxa aplicada, e clique em “Antecipar”;
• Digite o código de segurança recebido por SMS ou token no smartphone e finalize a transação.

Por que antecipar recebíveis pelo PagBank?

• Flexibilidade: você escolhe o valor e o momento ideal para antecipar;
• Agilidade: o dinheiro é liberado rapidamente;
• Controle total: você gerencia os recebimentos diretamente pelo app, sem necessidade de intermediários;
• Segurança: processo simples e seguro, com transparência total sobre as taxas aplicadas.

A antecipação de recebíveis pode ser uma ótima aliada para manter o seu negócio sempre no azul.

Quer saber mais? Acesse: antecipação de vendas no PagBank.