Brasil, o TapTon para vender pelo celular e Super Conta digital pra fazer pagamentos, tudo em um único lugar!

ABRIR O CATÁLOGO DE MÁQUINAS

O MELHOR DA INTERNET

Você não precisa mais enfrentar fila nos bancos perdendo vários dias de serviço.
A Geo Credi BNK é uma agência de intermediação entre você e os bancos, em busca de juros baixo e soluções financeiras, empréstimos, financiamentos, consórcios, seguros, limpa nome, e muito mais.
No nosso painel temos o ranking dos bancos e os juros praticados dentro de cada produto, e por meio do nosso serviço você assina o contrato com o melhor banco, assim gerando uma alta economia.

CONFERIR

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma solução prática para quem deseja renegociar condições de pagamento e aliviar o impacto das parcelas no orçamento. Essa modalidade permite ajustar prazos, taxas de juros e valores conforme as novas necessidades financeiras do contratante.

Com a possibilidade de refinanciar com ou sem troco – como explicaremos adiante – essa alternativa beneficia aposentados, pensionistas e servidores públicos. Além disso, o procedimento é simples e pode ser realizado online, com a mesma instituição onde o contrato foi iniciado.

Neste artigo, você vai aprender como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado, quem pode solicitá-lo, as vantagens e como ele se diferencia da portabilidade de crédito. Confira!

Refinanciamento de empréstimo consignado: como funciona

O refinanciamento de empréstimo consignado consiste em renegociar um contrato de crédito consignado já existente com a mesma instituição financeira. Nesse processo, o contrato atual é encerrado e um novo acordo é feito com condições mais favoráveis, como prazos maiores e taxas de juros reduzidas.

O objetivo principal do refinanciamento de empréstimo consignado é oferecer maior flexibilidade financeira ao tomador, seja para reorganizar dívidas, aliviar o orçamento ou obter crédito extra. Por isso, é uma alternativa muito procurada por quem quer equilibrar suas finanças sem contratar um novo empréstimo.

Essa modalidade pode ser feita de duas formas principais: refinanciamento com troco, em que parte do valor pago é devolvido, ou refinanciamento sem troco, focado exclusivamente em ajustar as parcelas ou o prazo.

Ainda em dúvidas sobre como funciona o empréstimo consignado? Tenha todas as respostas aqui!

Refinanciamento com troco

No refinanciamento com troco, o cliente renegocia o contrato mantendo o mesmo valor de parcela e prazo. O banco quita o saldo devedor do empréstimo original e libera a diferença como crédito adicional, chamado de “troco”. Esse valor pode ser usado para quitar outras dívidas ou cobrir despesas importantes.

Como exemplo, imagine que o saldo devedor de um empréstimo seja de R$ 8 mil, e que o valor original era de R$ 10 mil. Ao refinanciar a dívida total (R$ 10 mil), o cliente mantém o mesmo prazo e parcela, mas recebe os R$ 2 mil já pagos como troco. É uma ótima opção para quem precisa de dinheiro imediato, sem comprometer o orçamento.

Refinanciamento sem troco

O refinanciamento sem troco tem como objetivo renegociar as condições do contrato original, diminuindo o valor das parcelas ou estendendo o prazo de pagamento. Nesse caso, não há liberação de crédito adicional, e o foco está na redução do impacto mensal da dívida.

Por exemplo, ao refinanciar o saldo devedor de R$ 10 mil com um prazo ampliado, o valor das parcelas cai, permitindo que o tomador organize melhor suas finanças. Essa modalidade oferece maior flexibilidade no orçamento.

Quanto tempo demora o refinanciamento do consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma operação relativamente rápida. Em média, o prazo para aprovação varia de 7 a 10 dias úteis, mas pode chegar a 20 dias dependendo da instituição financeira e da complexidade da análise.

Apesar de levar mais tempo do que a contratação de um novo empréstimo, o refinanciamento é menos demorado do que a portabilidade de crédito. Isso ocorre porque não há necessidade de transferir o contrato entre instituições.

Além disso, algumas instituições oferecem a possibilidade de realizar todo o processo de refinanciamento de forma digital, agilizando etapas como envio de documentos e assinatura do novo contrato.

Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta? Saiba a resposta!

Quem pode fazer o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado está disponível para todos que têm direito ao empréstimo em si. Ou seja, aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, e trabalhadores de empresas privadas com convênio de consignado. Essas categorias são elegíveis por terem acesso ao crédito com desconto em folha.

Refinanciamento e portabilidade são a mesma coisa?

Não. Embora tanto o refinanciamento quanto a portabilidade de empréstimo consignado tenham como objetivo melhorar as condições de pagamento, eles são processos diferentes. O refinanciamento é uma renegociação feita com a mesma instituição financeira do contrato original, enquanto a portabilidade transfere a dívida para outro banco que ofereça melhores condições.

A principal vantagem da portabilidade é a possibilidade de não haver cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), o que pode torná-la mais atrativa em alguns casos. Já o refinanciamento costuma ser mais rápido e simples, pois não exige a transferência do contrato entre bancos.

Veja, em detalhes, como funciona a portabilidade de consignado!

Antes de escolher entre as duas opções, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições e simular o impacto de cada modalidade no seu orçamento. Confira as principais diferenças na tabela abaixo:

Antes de decidir, analise os custos, prazos e vantagens de cada operação. Escolher a melhor alternativa depende do seu perfil financeiro e das condições oferecidas no momento.

Quais são as vantagens do refinanciamento de consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado apresenta diversos benefícios para reorganizar sua vida financeira. Veja um pouco mais sobre elas.

Redução do valor das parcelas

Renegociar o contrato permite diluir o saldo devedor em um prazo maior, diminuindo o impacto das parcelas no orçamento. Essa redução proporciona maior flexibilidade financeira e alivia o peso das dívidas mensais. Com valores melhores, fica mais fácil até mesmo amortizar a dívida.

Além disso, em muitos casos é possível obter condições de juros mais favoráveis, o que ajuda a diminuir ainda mais o custo do empréstimo ao longo do tempo.

Mais tempo para pagar a dívida

O refinanciamento oferece a oportunidade de estender o prazo do contrato, o que é especialmente útil para quem está com o orçamento comprometido. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores, permitindo uma gestão mais tranquila das finanças.

Se você precisa de um fôlego para reorganizar suas contas ou priorizar outras despesas importantes, essa pode ser uma boa opção.

Liberação de margem negativada

Outra vantagem do refinanciamento é a possibilidade de liberar a margem negativada do contrato original, permitindo ao tomador reorganizar sua capacidade de crédito. Isso pode ser útil para contratar novos serviços ou quitar dívidas.

Esse benefício é mais comum em refinanciamentos de contratos com parte considerável das parcelas já quitadas.

Melhor planejamento do orçamento mensal

Com parcelas reduzidas e condições renegociadas, o refinanciamento ajuda a criar um planejamento financeiro mais equilibrado. Com essa reorganização, o tomador pode destinar recursos para outros objetivos, como investimentos e reserva de emergência.

O refinanciamento é uma ferramenta que oferece flexibilidade a quem busca maior controle sobre suas finanças.

Dúvidas frequentes sobre o refinanciamento de consignado

A seguir, confira as respostas para as principais dúvidas sobre o refinanciamento de empréstimo consignado.

Tive o refinanciamento negado. Qual o motivo?

O refinanciamento pode ser negado por vários motivos, sendo o mais comum o não cumprimento da exigência de quitação mínima do contrato original. A maioria das instituições financeiras solicita que entre 15% e 30% das parcelas já tenham sido pagas antes de permitir uma renegociação.

Além disso, inconsistências na documentação enviada, como comprovantes desatualizados ou incompletos, podem resultar na recusa da solicitação. Outro fator que pode levar à negativa é a análise de crédito, perfil do tomador ou até o uso excessivo de renegociações.

Preciso pagar alguma taxa antecipada para fazer o refinanciamento?

Não. É importante destacar que nenhuma taxa antecipada deve ser cobrada para refinanciar um empréstimo consignado. Qualquer instituição que solicite pagamento antecipado está agindo de forma irregular e pode se tratar de um golpe. O custo do refinanciamento, como taxas de IOF ou administrativas, é embutido no contrato e pago com as parcelas.

Posso cancelar o refinanciamento de empréstimo consignado?

Sim, o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser cancelado em situações específicas:

• Antes da assinatura do novo contrato;
• Em até 7 dias úteis, desde que o valor liberado seja devolvido integralmente;
• Em casos de fraude, quando o titular não autorizou a operação.

Se for um caso de golpe ou fraude, é fundamental entrar em contato com a instituição financeira para formalizar a solicitação de cancelamento e registrar a ocorrência nos órgãos competentes.

Com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado?

A renovação do consignado geralmente exige que o tomador tenha quitado entre 15% e 30% das parcelas do contrato original. Essa porcentagem varia conforme cada instituição financeira, por isso, é importante verificar as condições específicas antes de fazer a solicitação.

Cartão de crédito consignado pode ser refinanciado?

Não é possível refinanciar o cartão de crédito consignado, já que essa modalidade funciona de maneira diferente do empréstimo consignado tradicional. No entanto, as instituições financeiras oferecem a opção de parcelar o saldo devedor ou renegociar o valor da fatura em condições específicas, como ajustes de prazos e taxas.

Existe limite de quantidade de refinanciamentos?

Não há um limite definido para a quantidade de refinanciamentos que você pode solicitar, mas é importante utilizar essa ferramenta com responsabilidade. Refinanciar constantemente pode aumentar o prazo total da dívida e, em alguns casos, os custos relacionados ao contrato. Antes de solicitar um novo refinanciamento, avalie sua situação financeira e considere se a renegociação realmente trará benefícios a longo prazo.

Empréstimo Consignado é com o PagBank! Confira as nossas possibilidades: Empréstimo Consignado INSS e Empréstimo Consignado SIAPE e aproveite as taxas de juros e condições facilitadas.