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Escolher uma instituição financeira cooperativa pode proporcionar diversos benefícios para o seu dia a dia. Além de segurança e soluções acessíveis, as cooperativas de crédito seguem um modelo de gestão que favorece o desenvolvimento de todos os cooperados.
Quer saber mais? Continue conosco e entenda melhor o funcionamento das cooperativas e por que elas são a parceira ideal para cuidar das suas finanças pessoais, da sua empresa ou empreendimento rural.
O que é uma instituição financeira cooperativa?
As instituições financeiras cooperativas têm a função de oferecer produtos e serviços financeiros aos seus cooperados (como são chamados esses membros). Entre as soluções financeiras disponibilizadas estão opções de contas, cartão de crédito, empréstimos, seguros e investimentos.
O funcionamento das instituições financeiras cooperativas tem semelhanças com outras instituições do sistema bancário. No entanto, a gestão se dá de forma colaborativa e todos podem ajudar a definir os rumos do negócio. Isso significa que cada cooperado é cliente e dono ao mesmo tempo.
Além disso, as instituições financeiras cooperativas não visam lucro, mas sim atender às necessidades dos associados. Assim, a instituição consegue oferecer serviços e produtos com taxas acessíveis e prazos flexíveis, o que favorece a inclusão econômica da comunidade onde está inserida.
Como funciona esse tipo de instituição financeira?
Antes de entender o funcionamento das cooperativas, vale ressaltar que essas organizações são pautadas pelos princípios cooperativistas e visam ao bem-estar e ao desenvolvimento dos cooperados e das comunidades onde estão inseridas.
Cada cooperativa de crédito é formada por membros, que são também seus clientes — ou seja, quem vai utilizar os serviços e produtos disponibilizados pela instituição. Para se tornar um associado, a pessoa ou empresa deve adquirir uma cota capital, uma quantia simbólica que representa a participação no negócio.
Depois disso, já é possível ter acesso às soluções financeiras oferecidas pela cooperativa. Na Cresol, os cooperados têm à disposição uma variedade de serviços e produtos, incluindo poupança, conta corrente, crédito, Pix, soluções de pagamento para empresas, Pronaf e tantas outras facilidades pensadas para pessoas físicas, jurídicas e empreendimentos rurais.
É importante destacar que todas as decisões sobre a gestão da cooperativa são tomadas de forma democrática, por meio das assembleias. Cada membro tem direito a voto, o que ajuda a garantir que tanto os interesses individuais como as demandas coletivas sejam priorizadas.
Como esse tipo de instituição não visa lucro, todo o dinheiro arrecadado na prestação de serviços (o resultado financeiro) pode ser usado para investir na própria cooperativa ou ser dividido entre os cooperados, conforme decisão em assembleia.
Qual a diferença entre uma instituição financeira cooperativa e um banco?
Uma instituição financeira cooperativa e um banco tradicional têm funções parecidas, mas operam de maneiras bem diferentes. Entenda como elas se organizam:
Quanto à propriedade:
Instituição financeira cooperativa: é uma organização que pertence aos seus membros, ou seja, quem usa os serviços é também dono dela. Os membros têm voz ativa e podem participar das decisões.
Banco: é uma empresa que pertence a acionistas, que são pessoas ou empresas que investiram dinheiro na instituição para ter lucro. As decisões são tomadas principalmente pensando nos interesses desses acionistas.
Quanto aos objetivos:
Instituição financeira cooperativa: o principal objetivo é oferecer benefícios aos seus membros, como juros mais baixos e melhores condições de crédito, além de distribuir os resultados entre eles.
Banco: o objetivo é gerar lucro para os acionistas. Isso significa que eles focam em maximizar os ganhos através dos serviços oferecidos aos clientes.
Quanto ao funcionamento:
Instituição financeira cooperativa: funciona de forma democrática, onde cada membro tem direito a um voto nas assembleias, independentemente do quanto tem investido.
Banco: as decisões são tomadas pelos acionistas, e quem tem mais ações, ou seja, quem investiu mais dinheiro, tem mais poder nas decisões.
Quanto aos resultados:
Instituição financeira cooperativa: os resultados gerados são distribuídos entre os membros, muitas vezes proporcionalmente ao uso dos serviços, ou reinvestidos na cooperativa para melhorar os serviços, conforme estatuto.
Banco: os lucros são distribuídos entre os acionistas e a maior parte é reinvestida para continuar crescendo e gerando mais lucro.
Quanto à sua atuação social:
Instituição financeira cooperativa: tem um forte compromisso com o desenvolvimento da comunidade onde está inserida. Muitas vezes, parte dos recursos é destinada a projetos sociais e educativos locais.
Banco: embora muitos bancos realizem ações sociais, o foco principal é o retorno financeiro.
Panorama das cooperativas no Brasil
O cooperativismo de crédito teve início no Brasil em 1902, com a inauguração da primeira cooperativa do segmento em Nova Petrópolis (RS). De lá para cá, as instituições financeiras cooperativas têm ganhado cada vez mais espaço e a preferência da população.
Atualmente, nosso país conta com 700 cooperativas, as quais atendem mais de 17,9 milhões de cooperados. Esse número corresponde a 8,5% dos brasileiros.
Para atender os cooperados, as instituições financeiras cooperativas geram cerca de 112 mil empregos, impactando diretamente milhares de famílias por todo o Brasil. Esses dados estão disponíveis no Anuário do Cooperativismo.
Em 2023, foram mais de R$ 800 bilhões em ativos e R$ 15 bilhões em sobras dos exercícios. O aumento do patrimônio líquido ultrapassou a marca de R$ 98,9 bilhões.
Segundo o Banco Central do Brasil, são mais de 9.804 agências em todo o país, as quais estão em aproximadamente 57% dos municípios da federação.
Quais as vantagens de ser um cooperado?
Até aqui já sinalizamos alguns benefícios de fazer parte de uma cooperativa. Agora vamos relembrá-los e destacar mais vantagens que os cooperados e toda a sociedade têm a partir da atuação dessas instituições financeiras.
Sem dúvidas, um dos grandes diferenciais é o fato de que as cooperativas são pautadas pelos valores humanos. Como essas organizações não visam lucro, conseguem conciliar resultados econômicos com desenvolvimento social e econômico.
Justamente por ter como foco as pessoas, as instituições financeiras cooperativas conseguem disponibilizar serviços e produtos com taxas acessíveis. Isso permite que cidadãos e empresas com ganhos menores também sejam incluídas no Sistema Financeiro Nacional.
Os cooperados também têm retorno proporcional à sua participação. Quando há desempenho positivo, as sobras financeiras são divididas entre os membros, usadas para investir na melhoria dos serviços ou são aplicadas em projetos de interesse dos associados.
Além disso, os cooperados têm voz ativa na gestão da organização. A tomada de decisão é democrática e há igualdade entre os membros. Assim, as cooperativas conseguem estabelecer um relacionamento próximo com as pessoas, atentas à realidade e aos desafios vivenciados por cada um.
Para finalizar, vale destacar que o cooperativismo de crédito tem como princípios a educação, formação e informação dos cooperados e o interesse pela comunidade. Por meio de ações sociais e ambientais, as instituições financeiras cooperadas empenham-se em viabilizar que seus membros estejam sempre bem e em evolução.
Como escolher a cooperativa ideal para se filiar?
Agora que você já sabe o que é, como funciona e quais os benefícios das cooperativas de crédito, é interessante levar em consideração alguns critérios para escolher a instituição financeira ideal. Confira três sugestões que listamos.
Conheça a trajetória da cooperativa
Procure informar-se sobre a história da organização, a experiência no mercado, os resultados de anos anteriores. Se possível, converse com outros cooperados e busque por publicações em canais de comunicação para conferir as iniciativas desenvolvidas.
Essas informações ajudam a validar a segurança e estabilidade da cooperativa para cuidar das suas finanças.
Pesquise as soluções financeiras oferecidas
Antes de adquirir a sua cota capital, verifique se a instituição financeira oferece serviços e produtos que atendam às suas necessidades. É interessante observar tanto aquilo que você precisa hoje como as soluções que podem ser úteis no futuro.
Nessa pesquisa, não deixe de levar em conta as características dos serviços (público-alvo, cobertura, prazos) e as taxas de juros aplicadas sobre as operações.
Faça uma avaliação completa
Detalhes sobre a atuação da cooperativa de crédito também podem ajudar na hora da escolha. A qualidade no atendimento, o que prevê o estatuto social, o investimento nos cooperados e na comunidade, a atenção a pautas sociais e ambientais (como diversidade e ESG) são exemplos de itens que você pode levar em conta na análise.
Aqui, tudo começa por você: vem pra Cresol!
Como vimos, instituições financeiras cooperativas oferecem diversas vantagens, incluindo variedade de serviços e produtos, relacionamento próximo com os associados e práticas que visam ao bem-estar e ao desenvolvimento humano.
Se você está em dúvida sobre qual cooperativa escolher, a nossa sugestão é simples: escolha a Cresol. Com 29 anos de história, o sistema está presente em 19 estados brasileiros, com 900 agências e atendimento para mais de 900 mil cooperados.
É através de soluções financeiras seguras, ágeis e práticas, como conta corrente, cartões, seguros, investimentos, consórcios e linhas de crédito – seja para pessoas físicas, empresas ou para o agro – que podemos ajudar você a ter uma vida financeira mais equilibrada.
A Cresol também tem projetos que fomentam a educação financeira, como os conteúdos aqui do blog, a participação no Senef e programas de empreendedorismo. Siga acompanhando nossas publicações para conferir essas novidades e outras dicas relacionadas ao universo das instituições financeiras cooperativas.
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