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O golpe do empréstimo consignado é uma das fraudes financeiras que atingem os brasileiros. Ele tem como alvo principal aposentados, pensionistas e servidores públicos, que muitas vezes são abordados por criminosos se passando por instituições financeiras ou órgãos públicos. A prática consiste em roubar dados pessoais ou induzir a vítima a realizar pagamentos antecipados sob falsas promessas de crédito.

Com o aumento da digitalização dos serviços financeiros, os golpistas têm utilizado meios como ligações telefônicas, mensagens de WhatsApp e e-mails fraudulentos para enganar suas vítimas. A sofisticação dessas fraudes aumenta a cada dia, dificultando a identificação pelos usuários.

Neste artigo, você vai entender o que é o golpe do empréstimo consignado, como ele funciona, como denunciá-lo e as principais formas de se proteger contra essa prática. Leia até o final para saber como proteger seus dados e evitar prejuízos.

O que é o golpe do empréstimo consignado?

O golpe do empréstimo consignado é uma fraude financeira que utiliza como isca o interesse de aposentados e pensionistas por crédito. 

Os golpistas oferecem propostas aparentemente vantajosas, mas fraudulentas, para induzir a vítima a compartilhar informações pessoais, realizar pagamentos antecipados ou, até mesmo, contratar crédito que não existe.

Esse golpe é possível devido à popularidade do empréstimo consignado, uma modalidade com taxas de juros menores e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS. Embora seja uma opção segura e atrativa, ela também é alvo constante de criminosos.

Os principais canais usados pelos golpistas para aplicar o golpe do empréstimo consignado são telefonemas, mensagens de texto, aplicativos de mensagem como o WhatsApp, e-mails e até mesmo abordagens pessoais. A promessa de condições excepcionais e a pressão por uma decisão rápida são características comuns dessas abordagens e devem acender um alerta.

Como funciona o golpe do empréstimo consignado?

O golpe do empréstimo consignado pode variar, mas o objetivo dos golpistas é sempre o mesmo: obter dinheiro ou dados pessoais da vítima. 

Geralmente, eles se passam por representantes de bancos, instituições financeiras ou até mesmo do INSS para ganhar a confiança da vítima.

Na abordagem mais comum, os criminosos oferecem condições de crédito extremamente atrativas, como taxas de juros próximas de zero, e solicitam dados pessoais para “aprovar” o empréstimo. Em seguida, pedem um depósito antecipado para liberar o valor, desaparecendo após a recepção do pagamento. Nesse caso, temos duas principais consequências: o vazamento de dados particulares e o prejuízo financeiro.

Nenhum empréstimo consignado pede pagamento antecipado. Caso você tenha dúvidas de como ele funciona, confira nosso conteúdo completo aqui.

Outra estratégia utilizada é o roubo de informações pessoais. Os golpistas coletam dados sensíveis, como CPF e número do benefício, e os utilizam para abrir contas, contratar serviços ou realizar empréstimos sem o consentimento da vítima. Em casos mais graves, os criminosos chegam a falsificar assinaturas e forjar contratos.

Em ambos os casos, fica claro que a principal estratégia dos golpistas é a engenharia social, ou seja, a manipulação da vítima para que ela forneça as informações de livre e espontânea vontade. Sem violência ou coerção, pode ser difícil reconhecer as técnicas usadas logo no início.

Como denunciar um golpe de consignado?

Se você for vítima de um golpe do empréstimo consignado, o primeiro passo é registrar uma reclamação no site oficial do consumidor.gov.br e comunicar imediatamente à instituição financeira responsável pelo contrato. Esse registro é fundamental para iniciar uma investigação e buscar o cancelamento do empréstimo fraudulento.

Também é importante fazer um Boletim de Ocorrência, informando as autoridades sobre o uso indevido de seus dados. 

Além disso, você pode acessar o aplicativo Meu INSS ou contatar a Central 135 para solicitar o bloqueio de novas operações de crédito em seu nome.

9 dicas para se proteger de golpes

Para evitar ser vítima do golpe do empréstimo consignado, é essencial adotar medidas preventivas. As dicas a seguir ajudam a proteger seus dados e dificultam a ação dos golpistas.

Use sites e aplicativos oficiais

Acesse apenas os sites ou aplicativos oficiais das instituições financeiras e do INSS para realizar operações ou obter informações. Certifique-se de que a URL (o endereço no alto da página) começa com “https” e confira os dados da empresa, como razão social e CNPJ.

Aplicativos e sites falsos podem parecer legítimos, mas existem para roubar suas informações. Portanto, baixe aplicativos apenas em lojas oficiais, como Google Play ou Apple Store.

Cuidado com links suspeitos

Evite clicar em links recebidos por e-mail, SMS ou WhatsApp, especialmente se vierem de remetentes desconhecidos. Esses links podem levar a páginas fraudulentas que capturam suas informações pessoais. Se um link parecer suspeito, ignore-o. Caso queira confirmar a informação, vá diretamente no site e procure por ela.

Não forneça dados pessoais

Nunca compartilhe informações como CPF, RG, número de benefício ou dados bancários com terceiros. Golpistas podem usar essas informações para abrir contas ou realizar empréstimos em seu nome. Se alguém solicitar dados pessoais, desconfie e confirme a identidade do solicitante diretamente com a instituição financeira por canais oficiais.

Não deixe que terceiros tirem fotos de documentos

Evite que pessoas desconhecidas tirem fotos de seus documentos ou de você segurando seus documentos. Essas imagens podem ser usadas para aplicar fraudes e contratar serviços em seu nome. Se for necessário compartilhar documentos, faça isso pessoalmente em locais oficiais ou digitalmente apenas por plataformas seguras.

Cuidado com promessas fora do comum

Propostas de crédito com condições extremamente vantajosas, como juros quase nulos ou valores muito altos, geralmente são falsas. Pesquise as taxas médias de mercado e desconfie de ofertas muito diferentes. E sempre que receber uma proposta, consulte a instituição financeira diretamente e não tome decisões precipitadas.

Evite fechar contratos por telefonema

Negociações feitas por telefone podem ser armadilhas. Prefira tratar assuntos financeiros nos canais digitais reconhecidos e oficiais. Se o contato insistir para que você feche um contrato imediatamente, desligue e procure a instituição financeira por conta própria. Lembre-se que a pressa é uma das armas que os golpistas usam.

Não faça pagamentos antecipados

Nenhuma instituição financeira legítima exige pagamentos antecipados para liberar empréstimos consignados. Se alguém pedir um depósito, encerre o contato imediatamente. Os custos administrativos, quando aplicáveis, são descontados diretamente do valor do empréstimo após a liberação.

Atenção para a saída de banco

Se você for abordado na saída de um banco por alguém oferecendo ajuda ou serviços financeiros, desconfie. Muitos golpistas utilizam essa estratégia para enganar aposentados e pensionistas. Nunca aceite ajuda de estranhos para realizar operações financeiras, nem compartilhe informações ou documentos.

Desligue telefonemas do INSS

O INSS não entra em contato para oferecer crédito ou solicitar informações pessoais. Se receber ligações ou mensagens supostamente do INSS pedindo dados ou pagamentos, desconfie. O contato oficial do INSS é limitado a situações específicas, como remarcação de atendimento ou cumprimento de exigências, e nunca inclui pedidos de dados confidenciais.

Tudo que você precisa saber sobre empréstimo consignado

Apesar de o golpe do empréstimo consignado deixar muitas pessoas inseguras, é possível aproveitar os benefícios do crédito de forma segura.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito popular por suas taxas reduzidas e segurança de pagamento, com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. É exclusivo para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

Embora seja uma solução vantajosa, é essencial compreender as regras e condições antes de contratar. Pesquise a reputação das instituições financeiras e tenha cuidado com propostas que pareçam boas demais para ser verdade.

Saiba tudo sobre o empréstimo consignado e aproveite as vantagens dessa modalidade!